Google baru-baru ini memperbarui kebijakannya tentang aplikasi pinjaman pribadi, yang dapat memiliki implikasi yang signifikan untuk industri ini. Menurut sebuah laporan dari TechCrunch, raksasa teknologi ini telah memperbarui kebijakan Pinjaman Pribadi pada hari Rabu untuk aplikasi-aplikasi di Play Store guna membatasi aplikasi pinjaman untuk mengakses informasi sensitif pengguna seperti foto, penyimpanan eksternal, video, kontak, lokasi yang tepat, dan log panggilan.
Hal ini dilakukan lebih dari empat tahun setelah Google menerbitkan seperangkat aturan baru untuk menjaga keamanan penggunanya dari aplikasi pinjaman predator yang mulai berkembang biak di tokonya. Kebijakan baru ini merupakan cara Google untuk melindungi konsumen dari praktik pinjaman predator dari beberapa pemberi pinjaman yang berpotensi melecehkan peminjam. Perubahan ini akan mulai berlaku mulai 31 Mei 2023.
Menurut sebuah pernyataan di blog perusahaan, dinyatakan,
Aplikasi yang menyediakan pinjaman pribadi, atau memiliki tujuan utama untuk memfasilitasi akses ke pinjaman pribadi (yaitu, penghasil pinjaman atau fasilitator), dilarang mengakses data sensitif, seperti foto dan kontak.
Dengan pembaruan kebijakan baru ini, aplikasi yang menawarkan pinjaman pribadi harus memiliki Kategori Aplikasi Play Console yang disetel ke “Keuangan” dan mengungkapkan informasi berikut dalam metadata aplikasi. Hal ini juga mencakup aplikasi yang menawarkan pinjaman langsung kepada pelanggan, penghasil prospek, dan aplikasi yang menghubungkan pelanggan dengan pemberi pinjaman pihak ketiga.
Ketentuan pembayaran minimum dan tertinggi
Tingkat Persentase Tahunan Maksimum (APR), yang biasanya ditentukan sesuai dengan hukum setempat dan terdiri dari suku bunga ditambah biaya dan biaya lainnya selama setahun.
Ilustrasi biaya keseluruhan pinjaman, dengan memperhitungkan pokok pinjaman dan semua biaya yang berlaku
Pernyataan privasi yang sepenuhnya mengungkapkan cara mengakses, memperoleh, menggunakan, dan membagikan data pengguna yang sensitif, dengan tunduk pada batasan yang ditetapkan dalam kebijakan ini.
Kebijakan baru ini juga melarang aplikasi pinjaman pribadi yang mensyaratkan kebijakan pelunasan penuh dalam waktu 60 hari atau kurang dari tanggal pinjaman dikeluarkan. Kebijakan ini diperkenalkan dengan persyaratan tambahan di pasar-pasar termasuk India, Indonesia, Filipina, Nigeria, Kenya, dan Pakistan.
Apa dampaknya bagi aplikasi pinjaman
Dalam beberapa tahun terakhir, aplikasi pinjaman pribadi telah menjadi populer, terutama karena akses banyak orang ke pilihan perbankan tradisional telah menurun. Tanpa perlu prosedur pengajuan yang berlarut-larut atau pemeriksaan kredit, aplikasi-aplikasi ini sering kali menjamin akses dana yang cepat dan sederhana.
Namun, tidak mengherankan jika ada banyak aplikasi di Google Play, terutama di Afrika, yang meminta calon pengguna untuk memberikan akses ke data paling pribadi dari perangkat mereka untuk melanjutkan pengajuan.
Aplikasi-aplikasi ini sering beralasan bahwa rincian ini diperlukan untuk pemeriksaan kredit atau analisis risiko. Namun, beberapa korban mengklaim bahwa pemberi pinjaman kemudian memeras mereka atau melecehkan teman dan keluarga mereka dengan menggunakan foto-foto yang memberatkan atau mengubah foto-foto yang tersimpan di buku kontak ponsel mereka.
Namun, bukan hanya itu saja, banyak dari aplikasi ini juga membebankan biaya dan bunga yang tinggi, sehingga menyulitkan peminjam untuk melakukan pembayaran pinjaman secara tepat waktu.
Menurut kebijakan baru ini, Google melarang aplikasi pinjaman pribadi yang mengharuskan pembayaran penuh dalam waktu 60 hari dan aplikasi dengan APR 36% atau lebih tinggi di Amerika Serikat.
Tidak diketahui apakah aturan kebijakan baru ini berlaku untuk pasar lain seperti Nigeria. Namun, kebijakan baru ini juga dapat berdampak negatif pada penyedia aplikasi pinjaman yang sah. Banyak dari perusahaan-perusahaan ini menawarkan periode pembayaran pinjaman yang lebih pendek dari 60 hari tetapi dengan APR di bawah 36%.
Beberapa dari aplikasi pinjaman predator ini tidak hanya mengambil keuntungan dari peminjam yang menggunakan suku bunga tinggi; banyak yang menawarkan pinjaman jangka pendek (yang membutuhkan pelunasan dalam 30-60 hari). Hal ini memudahkan mereka untuk mendapatkan keuntungan dari biaya yang tinggi.
Dengan kebijakan baru ini, perusahaan-perusahaan ini sekarang perlu mencari cara alternatif untuk menjangkau pelanggan yang bergantung pada jenis pinjaman seperti ini, terutama mereka yang tidak memiliki akses ke opsi perbankan tradisional. Namun, dengan melarang aplikasi pinjaman dengan jangka waktu pembayaran yang pendek dan APR yang tinggi, Google mungkin mencoba untuk secara efektif menghapus banyak aplikasi yang paling bermasalah dari platformnya.
Baru-baru ini, pemerintah Federal Nigeria, melalui Komisi Persaingan Usaha dan Perlindungan Konsumen Federal (FCCPC), menyetujui 173 platform pinjaman digital untuk beroperasi di negara tersebut.
Dari 173 aplikasi tersebut, 119 di antaranya telah mendapatkan persetujuan penuh, dan 54 lainnya mendapatkan persetujuan bersyarat. Proses registrasi dan persetujuan platform pinjaman oleh FCCPC bertujuan untuk melindungi warga Nigeria dari berbagai kekejaman yang tidak terarah. Banyak orang Nigeria telah melaporkan pelecehan yang tak henti-hentinya dari aplikasi pinjaman ini.
Namun, dengan kebijakan pinjaman pribadi Google yang baru ini, ada persyaratan baru untuk aplikasi pinjaman yang ingin tetap berada di Play Store.
Lengkapi Deklarasi Aplikasi Pinjaman Pribadi untuk Nigeria, dan berikan dokumentasi yang diperlukan untuk mendukung pernyataan Anda.
Pemberi Pinjaman Uang Digital (DML) harus mematuhi dan melengkapi KERANGKA KERJA REGULASI/REGULASI SEMENTARA TERBATAS DAN PEDOMAN UNTUK PINJAMAN DIGITAL, 2022 (sebagaimana dapat diubah dari waktu ke waktu) oleh Komisi Persaingan Usaha dan Perlindungan Konsumen (FCCPC) Nigeria dan mendapatkan surat persetujuan yang dapat diverifikasi dari FCCPC.
Penyedia Pinjaman harus menyediakan dokumentasi dan/atau sertifikasi untuk layanan pinjaman digital dan detail kontak untuk setiap DML yang bermitra.
Atas permintaan Google Play, Anda harus memberikan informasi atau dokumen tambahan yang berkaitan dengan kepatuhan Anda terhadap persyaratan peraturan dan perizinan yang berlaku.